民生银行以金融创新服务“两聚一高

　　省第十三次党代会提出，今后五年，要聚力创新，推动产业转型升级；聚焦富民，不断增进民生福祉；不断改善生态，持续提升城乡建设水平；高水平全面建成小康社会，努力建设“强富美高”新江苏。蓝图绘就，扬帆起航；民生在勤，勤则不匮。对民生银行南京分行来说，就是要在江苏转型发展的浪潮中，用特色化、差异化的战略思维，找准定位、艰苦奋斗，顺势而为、创新发展，在保持“低风险、快增长、高效益”良好发展的同时，主动积极服务于全省“两聚一高”建设。

　　服务实体经济是金融的本质要求。但是近年来，我国资金“脱实向虚”现象有所加重，大量资金涌向房地产等金融属性较强的行业，这既不利于实体经济也不利于金融健康发展。解决“脱实向虚”问题重要又紧迫，民生银行南京分行行长林静然指出，站在这样的历史关口，金融业当以服务实体经济为己任，实现经济与金融的良性互动。

　　江苏向来是实体经济的沃土，2016年全省地区生产总值达7.6万亿元。民生银行南京分行成立17年来，积极优化资源配置，努力提升服务实体经济的能力，为江苏经济社会可持续发展增添活力。在与江苏实体经济同频共振中，民生银行南京分行逐渐发展壮大。

　　首先，民生银行南京分行服务触角不断下沉。17年来，一步一脚印，一年一跨越，分行网点遍及全省，各项业务蓬勃发展。其次，市场定位更加明确。分行紧紧围绕“三优一特”市场定位，推出“猎户行动”“猎骑突击”等特色行动，为实体企业提供定制化、多元化、多层次的金融服务。三是助力企业降低成本。分行严格执行各级和总行的政策要求，通过债券等创新业务有效降低企业融资成本。仅2016年，分行通过债券融资实现投放近600亿元，发行规模位居省内所有商业银行第一。四是积极参与基金项目，支持地方重点产业发展。今年，分行与江苏省财政厅、江苏金财厚积投资管理有限公司共同发起设立江苏民生投资农业发展基金，重点投资省内现代农业产业项目。

　　全国小微企业信贷满足率只有20％，这反映出我国金融供给同质化和金融需求多层次之间的矛盾。对那些有助于稳增长、扩就业的小微企业来说，其金融需求难以得到有效满足，甚至成为金融服务的盲区。南京分行作为民生银行小微金融战略的先行者，一直以来在金融支持小微企业领域积极探索，坚定前行。截至目前，分行在江苏地区累计投放小微贷款超过2000亿元，居江苏地区股份制商业银行首位，发出的各类小微专属“优惠红包”惠及企业超过25万家。

　　2016年南京分行推出小微企业专属产品，包括超值贷、灵活贷、闪电贷、耐力贷、携手贷等，抵押率最高可提至100％，审批时效最快可缩至2小时，贷款期限最长可延至10年。针对部分经营情况良好的小微企业到期续贷难题，南京分行开发出免还续贷、额度续期等金融产品，帮助小微企业自动续贷，有效避免了企业选择外部高成本过桥资金续贷的问题，切实降低了融资成本。2016年，南京分行为1196户小微贷款客户累计提供了17.69亿元的免还续贷转期服务。

　　此外，南京分行与江苏省地方税务局合作开发客户涉税信息查询系统，实现纳税信用与金融信用的互认，解决银企信息不对称问题。这样一来，根据企业的纳税记录，银行就可以精准地向诚信企业放贷。南京分行推出的“税添富”“税源通”“税喜贷”等系列贷款产品，深受市场欢迎。截至2016年末，南京分行通过地税平台累计投放小微贷款达14亿元，支持小微企业近千家。

　　天行健，君子以自强不息。林静然认为，创新既是时代的，更是前行的动力。在忧思中求变革，在压力下求出，在创新中转型，在转型中创新，惟其如此，才能更好地服务江苏经济社会发展大局，才能在强手如林的江苏金融市场激烈竞争中“笑傲江湖”。近年来，南京分行在民生银行总行的统一部署下，不断进行着业务条线的调整、体制机制的创新。

　　“业务发展遇到的困难比预料的大许多，但我们把金融创新作为第一动力，克服了诸多困难，取得了比较好的效益。”林静然介绍道。2007年到2016年，民生银行南京分行存款年均复合增长率达到28％，其中2013年到2015年存款规模连续3年保持300亿元左右的增幅，2016年增幅更是超过400亿元。这一切成绩，都是以创新创优为引领。而对于创新的战略思考、径选择，南京分行始终把时代发展大格局、建设“两聚一高”新江苏装在胸中，紧紧围绕江苏经济社会发展的主线展开金融创新、迎接市场洗礼。

　　民生银行南京分行聚焦江苏交通城建、治理、民生保障等重点领域项目，通过发债、理财、引入社保资金、保险债权等在内的金融产品和工具，保障了重大项目顺利实施。开发“多对一”个人委托贷款项目，探地方城建投融资平台市场化运作。分行参与的南京秦淮河综合整治项目，向普通居民募集总额3亿元的个人委托贷款（年利率4%），在地方城建投融资平台和普通居民之间搭建起资金融通的桥梁，仅该单项就帮助降低整治工程财务费用2700万元。

　　引入社保基金、保险债权，以信托产品形式投资地方重大工程。民生银行南京分行引进30亿元全国社保基金支持南京市花岗、西善桥等8万套保障性住房建设，为南京青奥中心、南京土储中心引入30亿元、10亿元保险债权。2015年，开创酒店类资产证券化项目、客运类资产证券化项目、两融ABS投资业务。创新发展绿色金融，助推生态建设。2016年，在无锡市投资6亿元参与当地公交收费收益权绿色资产支持专项计划，用于认购新能源公交车。出资50亿元参与设立南京江北基础设施股权投资基金，首笔12亿元将投向生态防护林项目，打造江北新区绿色廊道。

　　融资难、融资贵仍是民营企业发展面临的最题。2010年起，民生银行南京分行创新服务模式，成立客户专属“1+2+N”金融管家专业服务团队，从简单的“融资”服务向“融资+融智+融合”转变，用“商行+投行+交易银行”经营模式，优化服务流程，为企业设计“上市直通车”等定制式金融服务方案，全力支持民企转型发展。

　　渐进就是守旧，创新需要对惯性的“”。民生银行南京分行树立了创新引领的，将创新贯穿于各项工作，以“领先半步”的经营思维，走特色和差异化发展之，努力打造“特色银行和效益银行”。2013年以来，在经济增速放缓和利率市场化的背景下，商业银行的利润增速不断下降，银行业转型变革迫在眉睫。为此，民生银行全面启动“凤凰计划”，进行中国银行业前所未有的体系性转型变革。南京分行为深入践行“凤凰计划”，在2016年初提出了“三大一特色”发展思，即打造大零售、大风险、大财务、特色化公司业务的架构体系，努力实现“做最好银行”的愿景。

　　创新也体现在资管业务上。随着利率市场化、汇率形成机制、人民币国际化以及互联网金融兴起，商业银行迈入了全资产经营的“大资管”时代。为应对经济金融的变化，商业银行资管业务须着眼长远，积极谋求转型，回归资产管理本质。民生银行南京分行积极响应国家关于资管业务“去通道、去杠杆、阳光化”及大力发展直接融资业务的，着力从管理转型、盈利模式转型、投资转型、产品与渠道转型、技术转型升级等方面加速资管业务转型，开辟专业化、差异化的资管发展之，在持续助推实体经济发展的同时，打造民生银行理财金字招牌。当前，民生银行南京分行已为江苏超过50家的大中型实体企业，发行了70余期理财直接融资工具，融资规模超过270亿元。

　　民生银行南京分行走差异化定位、专业化服务、精细化管理的发展道，目前已经步入最好的发展阶段。从银行与客户关系角度看，南京分行最大的特色，就是始终秉承着“以客户为中心”的经营，服务至上，延伸服务内涵，为客户提供不一样的现代金融服务。

　　经济社会快速变化，消费者对金融服务的需求也日益多样化、个性化。如何应对新的需求与挑战，是金融机构必须回应的重大课题。为此，南京分行深入拓展零售基础客群，包括国内高净值客户和私人银行客户。通过手机和互联网，提升客户业务办理的便利性和满意度。通过大数据运用，提高线上推广能力，开拓年轻客户群体。南京分行将网络金融业务作为带动零售业务发展的新模式，重点打造手机银行，布局移动支付。

　　现在大家关注的网络诈骗，民生银行也有一整套体系，包括流程、组织、科技的运用、等等进行控制风险。比如，人脸识别技术，早在2015年就已经应用在客户开户环节。到现在，人脸识别技术已经不少客户的账户开设。今年，又在移动支付上，尝试虹膜技术的识别。此外，民生银行还大量使用数据模型分析，对客户交易进行分析。如果发现客户异常，就会主动关闭客户的账户。

　　刚刚正式上线的安全账户产品，可以让借记卡客户获得账户安全锁、高危交易防护、账户安全险等资金安全，根据个人习惯进行私人定制。这项技术成功堵截不安全案例300多起，为用户经济损失超过3000万元。

　　很多人对银行作息时间有抱怨，你下班银行也下班，想办业务不容易。民生银行当然不能“民生”这两个字。为此，南京分行积极践行总行社区金融战略，提供“金融+非金融”服务，目前在江苏地区设立的持牌社区支行超过100家。在服务空间上，社区网点办到小区边上。在时间上，错时上下班，就是你下班我上班。在内容上，这些网点可以收发快递、寄存物品、预定机票、水电气缴费，甚至借把伞都可以。

　　传统对金融机构的认知是让财富保值增值，但民生银行更希望做一个有情怀、有温度、能帮助客户提高生活品质的好伙伴，为客户提供全方位增值服务也是其重要目标。南京分行通过民生LIFE品牌承担了更多的社会责任，融入大众的日常生活，发挥自身品牌优势，从健康医疗、出行、亲子教育、海外咨询、休闲娱乐等方面提供全方位增值服务，切实为百姓谋福祉。

　　“LIFE”零售客户服务品牌始创于2016年3月，致力于构建具有分行特色的客户分层服务体系，从金融、非金融、团队以及渠道服务等维度服务客户。LIFE的L即Love，代表爱与关怀，I即Interesting，代表兴趣，F即Fortune，代表财富，E即Easy，代表便捷。其中，作为银医跨界合作的重要组成，民生LIFE名医大讲堂场场座无虚席、热火朝天，极受欢迎。客户赵先生甚至将全家老少全部请来参加民生“LIFE名医大讲堂”活动，他表示，做民生银行客户，真的很幸福，全家受益了，这样的银行值得信赖！”

　　名医大讲堂活动是“LIFE”的招牌项目，其他客户增值服务也都各有特色。比如，亲子类活动，“未来银行家训练营”“春暖民生，亲子风筝汇”“童眼看东方”“万圣节金喜之夜”等；运动类活动，“民生乐跑”等；节日类活动，“中秋喜乐会”“全城热恋联谊活动”等。

　　今年活动更加多元化，女人节期间推出的“悦女人悦生活”，参与活动的客户可以连续4周收到鲜花。葡萄酒品鉴活动，打造高雅的用户体验。与旅行社合作，推出“拥抱春天玩转地球”春季旅游。携手相关留学机构，举办第36届国际教育展，邀请海外百所名校现场举行招生面试。只需要关注民生银行南京分行“惠在民生”的微信号，客户就可以在线参与、线上线下互动。

　　今年，民生银行全面实施《民生建设纲要》，转换治理思维与经营模式，建设与外部大势相匹配的良好内部生态，寻找新的增长方式。林静然说：“没有规则秩序，一切变革都将无以为立，民生建设是民生银行的重大举措，目的是落实金融企业建设的监管要求，把我行建成银行业标杆企业。”

　　民生银行南京分行一直高度重视内控合规与建设，通过一把手抓合规、首创全员“行内小法”考试等方式，形人防风险、事事重合规的良好氛围。截至2016年末，分行不良贷款率0.69％，远低于当地同业平均水平。

　　陟罚臧否，不宜异同。在绩效考核上，南京分行加大了赏罚力度。一是健全合规评估标准，定期开展评估。二是统筹做好全行合规内控检查，重点突出对管理缺陷、商业模式不足和制度规范缺失等问题整改。三是把合规评估检查结果，与考核、授权、准入退出、升迁任免等相挂钩。四是实行重大违规司法追责机制，加重违法违规成本。

　　企业文化是最大生产力，好的文化可以人、鼓舞人。民生银行南京分行的企业文化简单实在，即“简单、务实、责任、”。在南京分行，员工对食堂有一个爱称叫“网红食堂”，因为菜肴丰富可口，价格便宜。舌尖上的民生是一个隐喻：吃得好，满意度高，忠诚度高。现在对内，该行已形成一种家园文化，员工之间人际关系简单，做事创业氛围浓厚，先后成立了网球、瑜伽、足球、单车等各类俱乐部，为员工提供丰富多彩的业余生活。

　　为了让个人职业有通道、部门岗位有规划、人员调整有备选，民生银行南京分行还启动“琢玉计划”，极大增强了员工归属感、成就感。公平竞争、宽松适度、昂扬向上、和谐文明的企业文化，让大批年轻员工快速成长为生力军、主力军，还有一些人脱颖而出，许多80后、90后了管理岗位。

　　聚焦民生、消除贫困，是建设“两聚一高”新江苏的重要任务。扶贫济困，建设民生，南京分行。这些年来，国内历次重大突发自然灾害后，分行积极组织员工捐款捐物，支持灾区重建。近年来，分行还向慈善机构及社会福利院捐赠数百万元。此外，各类义工活动，聚焦孤儿的义卖义买，扶助农民工子女、设立近百家爱心驿站服务南京环卫工人、捐赠大学助学基金、利用民生手机银行端开拓2000多万客户资源的线上公益捐赠渠道，与盐城响水县杨回村开展城乡共建帮扶，诸种有情有义之举，让南京分行的企业文化对外渐渐凝聚为一种责任文化。

　　2016年，南京分行设立“民生益行动”公益品牌，通过固定的平台、统一的品牌、资源的整合，在整个分行层面构建全新的社会责任体系，主动承担起企业对、社会的责任。现在，公益与慈善已经成为员工的一种、一种生活方式。该项公益品牌行动入选当年江苏省银行业惠民服务十大好事。

　　潮平两岸阔，风正一帆悬。林静然行长充满信心地表示，民生银行南京分行将对焦江苏高水平全面建成小康社会的要求，咬定大目标，设好小目标，始终秉承为民而生、与民共生的历史，创新，奋发有为，定位差异化、特色化，突出重点服务领域，努力增加有效金融供给，为建设“两聚一高”新江苏贡献自己应有的力量。

　　号外号外，特朗普又出行政命令啦！行政命令有多强，买不了吃亏，买不了上当，是你就60秒！