民生银行南京分行行长林静然：创新转型跑出民生加速度

　　2000年3月20日，中国民生银行正式落户南京。十七载潜心耕耘，民生银行南京分行锐意进取，开拓创新，走出了一条立足服务实体经济、融入地方发展大局的特色化、差异化之。十七载厚积薄发，民生银行南京分行保持了“低风险、快增长、高效益”的发展势头，总体实力已稳居江苏股份制商业银行前列。

　　《高端》：17年前，当国内首家由民营企业入股的股份制银行——民生银行落子古都金陵时，社会对其持观望之态。充满创新、活力、市场化因子的民生银行南京分行，没让市场失望。林行长，您如何看待南京分行这些年的发展？

　　林静然：金融是经济的血脉，与经济的发展相互依存。历年来，在总行的统一部署下，民生银行南京分行不断进行着业务条线的调整、体制机制的创新，产品更是不断推陈出新。创新已然成为民生银行南京分行领先市场的践行，同时也成为南京民生人竞争市场的基因。

　　自成立伊始，民生银行南京分行就紧紧围绕江苏经济社会发展主旋律，以市场为导向，以创新为驱动，与地方经济发展脉搏同频共振。比如说，南京分行率先推出国内“多对一”个人委托贷款项目——秦淮河综合整治项目，在地方城建投融资平台和普通居民之间搭建起资金融通的桥梁；引进全国社保基金30亿元支持南京市保障房建设，在全国率先了社保基金以信托产品形式投资保障房；先后为南京青奥中心、南京土储中心引入保险债权30亿元、10亿元，既满足了项目建设需要，也大大降低了融资成本；2015年，开创了酒店类资产证券化项目、客运类资产证券化项目、两融ABS投资业务等；2016年，南京分行率先创新发起设立江北基础设施股权投资基金，为国家级江北新区的建设资金募集开拓了融资渠道；积极响应国家关于资管业务“去通道、去杠杆、阳光化”及大力发展直接融资业务的，为江苏超过50家的大中型实体企业，发行了70余期理财直接融资工具，融资规模超过270亿元，为实体企业提供了便利快捷的直接融资，也为百姓理财提供了更高的理财收益。

　　《高端》：近年来，随着中国经济进入“L”型发展阶段，商业银行业绩增速下滑态势仍在持续，而民生银行南京分行的发展数据显得尤为亮丽，无论是在江苏同业还是民生系统都稳居前列，请问是如何做到的？

　　林静然：近年来南京分行业绩持续高增长，得益于坚定不移地贯彻落实总行“凤凰计划”转型发展战略，得益于多年以来顺势而变的转型发展思。南京分行通过战略转型，走差异化定位、专业化服务、精细化管理的发展道，目前已经步入了其成立17年来最好的发展阶段。

　　截至2016年末，南京分行各项存款2370亿元，比年初增长413亿元；各项贷款1592亿元，比年初增长309亿元，存贷款增量均位居江苏省同类股份制商业银行首位。2016年实现非存贷款业务收入、净非利息收入占比分别为42.5%和26%。资产规模突破4000亿元，达历史新高。

　　业务发展遇到的困难比预料的大许多，但克服困难的过程就是民生人探索未来的过程。南京分行每年迈上一个新台阶，2007-2015年存款年均复合增长率达到26%，其中2013-2015年存款规模连续三年保持300亿元左右的增幅，2016年增幅更是超过400亿元。17年的发展历程中，创新不停，转型不止。也正是创新和转型，民生银行南京分行在强手如林的江苏金融市场始终占据重要一席。

　　《高端》：金融的发展，离不开实体经济的滋润；实体经济的发展，离不开金融活水的涵养。江苏向来是实体经济的沃土，2016年全省地区生产总值达7.6万亿元。但是近年来，有关于资金“脱实向虚”的现象频频出现，民生银行南京分行用了哪些做法来支持实体经济的发展？

　　林静然：受益于江苏实体经济发达这个肥沃的土壤，民生银行南京分行始终与实体经济同频共振，不断发展壮大。具体做法有：

　　——服务触角不断下沉。17年来，南京分行一步一脚印、一年一跨越：目前，已拥有74家传统营业网点、105家社区支行，遍及全省11地(市)，且在苏南、苏中、苏北呈现梯次发展趋势；各分支机构结合当地特色创新产品，各项业务蓬勃发展，主要经营指标均处于当地同类股份制银行前列，在全省打响了民生品牌，树立了民生形象。

　　——市场定位更加明确。南京分行紧紧围绕“三优一特”(优质大型国企、优质大型民企、优质上市公司和特色中小企业)市场定位，近来先后开展了“猎户行动”“猎骑突击”等活动，加大对实体经济的资金投入，为数百家实体企业提供了定制化、多元化、多层次的金融服务。

　　——助企业降低成本。南京分行积极贯彻各级和总行政策要求，多措并举降低企业融资成本，尤其是通过债券等创新业务帮助企业降成本。2016年，通过债券融资实现投放近600亿元，发行规模在省内所有商业银行中位居第一。

　　——积极参与基金项目。为有效发挥市场在资源配置中的决定性作用和财政资金的引导作用，南京分行积极参与各级基金项目，支持地方重点产业发展。如今年2月，南京分行与江苏省财政厅、江苏金财厚积投资管理有限公司共同发起设立江苏民生投资农业发展基金，重点投资省内现代农业产业项目。

　　《高端》：随着收入水平的提高和万众创业的兴起，广大百姓已从“吃穿住用行”的基本需求，向“学乐康安美”的需求升级，这必然大量催生对金融产品和服务的新增需求。请问民生银行南京分行在这方面是如何应对的？

　　林静然：在这个经济社会快速变化的时代，消费者对金融服务的需求也日益多样化、个性化。如何应对需求与挑战，是摆在银行业金融机构面前的一个课题。

　　民生银行南京分行按照“大零售”体系架构，着手构建了客户分层服务体系。目前已经搭建了金融、非金融、团队和渠道四大板块的客户分层服务体系，推出了“LIFE”服务品牌，通过一系列独具特色的活动，如医疗、旅游、亲子、运动等，获得了客户的一致认可和好评。

　　在支持居民消费升级方面，民生银行南京分行加大保险、基金、贵金属、理财等产品的营销，满足消费者多元化的投资理财需求；紧跟“互联网+”发展趋势，进一步完善网络金融平台体系，重点打造移动金融、直销银行，布局移动支付，为客户提供方便快捷、安全易用的网络金融服务；在消费金融领域也不断加码，从满足居民安居梦，到提供装修、教育、购车等多层次消费金融服务，满足居民多元化消费金融需求；建立出国金融中心，满足消费者出国旅游、留学的金融需求；社区银行功能不断健全，错时营业、生活缴费、代收快递、物品维修……一项项接地气、聚人气的服务，赢得了大家的交口称赞，成为百姓身边最信任的金融服务站、贴心好邻居。

　　随着万众创业的兴起，不能不提民生银行的小微金融。南京分行的小微金融业务一直是同业标杆，尤其在经济下行压力增大的形势下，我们仍坚定不移地践行小微战略，持续提升小微金融服务。针对客户需求，推出了“超值贷”“灵活贷”等新型贷款产品；利用积累的各类数据，先后开发了“民生网乐贷”“民生刷卡贷”等产品；持续加大循环贷款的推广力度，使客户可在授信期限内，视实际需求灵活提款，切实方便了小微客户的贷款使用，有效降低了客户的融资成本。截至2016年末，民生银行南京分行累计为小微企业提供融资支持超过2000亿元，为超过25万户的小微企业提供了包括融资、结算等金融服务。针对出现经营困难的小微企业，南京分行提供了降息减费、授信重整等经营支持，帮助小微企业渡过，真正做到“雪中送炭”。

　　《高端》：我们注意到，今年伊始，民生银行全面启动实施了《民生建设纲要(2017-2019)》。对于这一工作重点，作为南京分行的当家人，您如何理解民生建设？

　　林静然：党的以来，党和坚定不移推行依国基本方略，机构、监管机构、司法机构持续推出依法行政和司法公开有力举措，对商业银行工作提出了新任务，也为商业银行在下的长治久安带来了机遇。在银行业经济转型大势探索发展新的大下，国家通过化全面推进国家治理、社会治理转型的战略为银行发展方式的转变指明了方向。

　　我们所处的时代正发生着巨大而深刻的变化，银行迫切需要转换治理思维与经营模式，寻找新的增长方式，形成与外部大势相匹配的良好生态，解决和发展的问题。为此，民生银行正在进行历史上最为彻底和全面的，以再造一个完全不同版本的民生银行，其中一个重要内容就是建设民生。没有规则秩序，一切变革都将无以为立；脱离时代大势，一切发展都将无以为继，是我们一切机制体制以及健康发展的前提保障与根本基础。

　　按照总行的《民生建设纲要(2017-2019)》，建设民生，就是要遵照依国的道，落实金融企业建设的监管要求，把民生银行打造成制度规范健全有力、经营管理安全有序、创新动力健康强劲、企业文化诚信稳健、外部和谐友善的银行业标杆企业。

　　林静然：今年是南京分行成立17周年，如果用人的年龄阶段来看，南京分行正处于从少年向青年发展的时期，正是培养塑造正确的价值观、世界观的关键时期。民生建设，有助于南京分行突破发展瓶颈，实现成长的。

　　南京分行一直以来始终高度重视内控合规与建设工作，通过一把手抓合规、首创全员“行内小法”考试、自建“合规风险管理系统”及“双卡考核”等方式，创造性地开展“民生”建设，全面提升分行合规经营水平，形成了“人人防风险、事事重合规”的良好氛围。截至2016年末，分行不良贷款率0.77%，远低于当地同业平均水平。

　　就在今年2月份，南京分行已经作出了部署，召开了“民生建设三年纲要”实施启动会；同时，在各机构办公大楼工作区域、厅堂网点大力加强宣传；各部门配合提出建设落实方案；各级机构也纷纷拿出具体举措来全面贯彻落实，全力推动“民生”建设。

　　分析民生的内涵，离不开讲规矩、求效率。讲规矩，就是规章制度清晰、健全、协调，有法可依；内部运行规范有序，有法必依；绩效监督考核有力，执法必严，违法必究。银行之所以能够长久发展，是因为银行内外部的法律规章制度最严密，银行经营活动受约束最多，受规范最严。规章制度是银行安全运行之本，是建设企业的基石。在南京分行，我们实施规章制度全流程管理，确保规章制度的全覆盖与协调性，提升制度体系有效性。我们还将推动制度、流程、岗责“三合一”系统建设，有计划推进制度流程化、流程岗责化、控制系统化，并定期开展制度执行状况的检查与评估，确保制度的有效执行以及制度本身的不断完善。

　　在绩效考核方面，我们加大检查、考核和问责力度，形成有力的正向激励和负面。实施“罚并重”，持续做好“分行合规风险管理系统”的管理与应用，将合规管理真正融入到日常工作中，做到一般预防与特殊预防相结合，形成合规经营管理的正面导向，形成对违法违规行为的严厉，增强南京分行全体员工的价值观。一是健全合规评估标准，定期开展评估，把握全行建设水平和进程；二是统筹做好全行合规内控检查，重点突出对管理缺陷、商业模式不足和制度规范缺失等深层次管理问题的检查、纠偏与整改；三是建立考评挂钩机制，将合规评估检查结果与考核、授权、准入退出、升迁任免等关联，发挥导向作用；四是实行重大违规司法追责机制，加重违法违规成本。

　　求效率，就是制度建设的系统性、规范性和针对性大幅提高。银行的管理，主要是经营管理决策、创新和重大风险三大重点领域。南京分行紧紧围绕这三大领域，强化规范与指导，切实保障经营决策合规，充分创新推动我行经营发展的动能与效益，有效实现对重大风险的预防与处置。建设要抓住重点领域，形成防范重大风险的坚固堡垒。一是推进决策化，切实保障经营决策合规；二是推进创新化，加强对创新的先导性支持；三是推进重大风险管理化，加强风险防控机制建设，确保法律工作机构全面参与和专业统管，确保对重大风险的有效预防与处置。

　　只有做到以上几个方面，才能塑造一家安全的银行，各方权益安全、经营决策安全、展业作业安全，实现健康可持续发展。

　　《高端》：企业文化，是一个企业的精气神。一直以来，民生银行南京分行都在“简单、务实、责任、”的企业文化。您如何看待这一文化与民生建设的关系？

　　林静然：人才，是企业未来发展的竞争砝码。全面深入地建设，是民生银行把握大势、总结过去、放眼未来的坚定抉择，而建设能否顺利推进，能否真正融入日常经营管理，成为民生人的基因，关键在人，在各级管理者与员工是否形成的新思维、新能力与新习惯，突破口在全行与人的培育。

　　这些年来，民生银行南京分行不断引进青年员工，其中不乏85后、90后。我们家园文化、逐梦文化，推出了“琢玉计划”，以“个人职业有通道、部门岗位有规划、人员调整有备选”为目标，选拔优秀员工入后备人才库，一方面增强了员工归属感，另一方面也在其培养过程中不断嵌入的植入。

　　不仅如此，民生银行南京分行还以“新常态思维”引领青年员工，党建带团建，持续开展“青年对话行长”“十大杰出青年”评选等系列活动，进一步激发青年员工的活力。

　　去年，我们还设立了“民生益行动”公益品牌，发挥青年人参与公益的积极性，让其不仅于企业，更要于社会，让有爱心的民生人建立自己的组织，开展了“民生益行动”志愿者注册活动，从员工、、企业等不同层次搭建了立体化的社会责任体系。

　　应该说，这些年来企业文化的建设，为民生银行推进民生建设、塑造文化打下了良好的基础。文化培育是民生建设的头等大事，这就需要将培训教育作为文化建设的中心任务。一手抓学习分类培训，形成持续运行的培训教育机制，注重青年员工和干部的教育，形成良好思维；加强岗位员工业务培训，形成一支专业化队伍。一手抓培训成效督导，形成制度性的驱动力和执行力。通过育与考两种方式，确保文化建设化虚为实，入脑入心，培养既有，又有能力和执行力的新型民生人。

　　民生，将塑造一家具有市场竞争力的银行。银行经营的本质是信用，依靠的是信任，没有合规，就没有银行。的规范与将更好帮助业务寻找发展机遇，对创新的培育、推广、提供有力的技术支持与机制保障，极大激发创新热情，形成推动创新发展的持续动能，进而成就民生银行南京分行的核心竞争力。从这个意义上来说，民生银行南京分行的全体员工将积极拥抱民生建设，文化先行，着重培养合规，让成为民生人共同的价值观，在行内形成“尊学守用”的文化，激发源源不绝的新生力量，成就百年老店的沃土与盎然生态。