资不抵债!30年来第一家破产银行,房贷怎么办?

资不抵债!30年来第一家破产银行,房贷怎么办?闺中密友电视剧 8月6日，央行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》，报告以专栏的形式回顾了包商银行风险处置情况包商银行资不抵债，将正式申请破产。 这件事迅速登上热搜，人们突然意识到：原来银行

8月6日，央行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》，报告以专栏的形式回顾了包商银行风险处置情况包商银行资不抵债，将正式申请破产。

这件事迅速登上热搜，人们突然意识到：原来银行也不是“万能”的，也会倒闭破产的。

【1】事件回顾：

1998年12月28日，包头市商业银行经中国人民银行批准设立，2007年9月28日经中国银监会批准更名为包商银行，成为区域性股份制商业银行，总部设在包头市。

2005年至2019年的15年里，“明天系”通过注册209家空壳公司，以347笔借款的方式套取信贷资金，形成的占款高达1560亿元，且全部成了不良贷款。

2019年5月24日，包商银行因出现严重信用风险，被人民银行、银保监会联合接管。接管当日，包商银行的客户约473.16万户，其中，个人客户466.77万户、企业及同业机构客户6.36万户。

2019年6月，为摸清包商银行的“家底”，接管组通过核查包商银的行资产状况、财务状况和经营情况，印证了包商银行存在巨额的资不抵债缺口，若没有公共资金的介入，理论上一般债权人的受偿率将低于60%。

2019年10月，包商银行改革重组工作正式启动。人民银行、银保监会最终决定采取新设银行收购承接的方式推进改革重组。

2020年1月，接管组按照市场化原则，确定了新设银行即蒙商银行股东的认购份额和入股价格。

2020年4月30日，蒙商银行正式成立并开业。同日，包商银行接管组发布《关于包商银行股份有限公司转让相关业务、资产及负债的公告》，包商银行将相关业务、资产及负债，分别转让至蒙商银行和徽商银行。

8月6日，央行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》，报告以专栏的形式回顾了包商银行风险处置情况包商银行资不抵债，将正式申请破产。下一步，对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算。此外，有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责

【2】银行破产，存款有保障吗？在包商银行正式申请破产后，由存款保险基金和人民银行提供资金，先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障，所以本次包商银行的破产，对于400多万个人用户，是不会有资金损失的。但是对于有大额存款和理财的公司及机构客户，最多也只能兜底90%的资金，所以包商银行的大客户还是损失比较严重。值得注意的是，本次除了有存款保险以外，还有央行提供资金补偿，所以个人用户和大部分公司客户才能勉强回本，没有损失。但是央行也表示下不为例，之后打破刚性兑付，仅仅由存款保险赔偿最高50万的存款，对于理财产品等是概不负责的。【3】银行破产了，贷款者欠银行的房贷还用还吗？

事实上，贷款人与放贷银行是基于房屋贷款合同而建立的债务关系，根据《中华人民共和国民法通则》规定：“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”所以，就算银行破产了，它仍然有权利要求债务人继续偿还一切债务。

银行破产了，房贷还给谁？银行破产之后，贷款者的债务也会被作为破产资产进行清算；该转移的转移，该出售给其它资产公司的就出售给其它资产公司。也就是说，银行破产后，其债权债务会跟着一起转移到新的债权人手中。以包商银行为例，其债权债务会转给蒙商银行和徽商银行。小结：即便是现在，仍然有很多人认为，中小银行也是正规金融机构，不可能破产，但事实是中小银行积累了一定的风险，当这种风险集中爆发时，化解起来并不容易。因此，今后大家在选择贷款、存款银行时，安全风险也要加入到考虑因素之中了！