农行南京江宁支行用好增信类产品 助力小微企业发展
近两年来,农行南京江宁支行紧紧围绕区域经济特点,努力推进增信类信贷产品和强化金融服务,全力支持优质小微企业创新发展工作,得到和企业客户的好评。近两年来,农行南京江宁支行紧紧围绕区域经济特点,努力推进增信类信贷产品和强化金融服务,全力支持优质小微企业创新发展工作,得到和企业客户的好评。
江宁区有3个国家级、1个省级开发区,园区企业上千家,95%以上为小微型企业,且大多数为初创期、成长期的科技型企业,资金需求比较旺盛,但他们却很少能获取银行贷款支持,原因是这些科技型小微企业往往以轻资产模式运行,经营场所一般以租赁为主,无法提供银行贷款所需的足额抵押。
2015年以来,江苏省为鼓励中小微型企业快速发展,与商业银行合作,推出了一系列包括“苏科贷”、“苏微贷”在内的增信类信贷产品。相较于传统银行贷款,此类产品具有利率价格优惠(所有的科技型企业贷款,全部按照基准利率执行)、贷款用途丰富(贷款可用于原材料采购、研发投入、工资发放以及渠道推广等)、方式多样(可不足值抵押)、贷款额度灵活(根据企业资金安排随时放款)等特点,目的是缓解小微型企业贷款难的困境。
作为国有商业银行,该行一直致力于支持地方经济发展,积极投身“苏科贷”、“苏微贷”的试点当中。通过与省、市、区科技局、财政局、经信委等部门多次沟通,2015年,在全市农行中率先取得“苏科贷”合作资质。2016年,又率先投放首笔“苏微贷”产品。该行通过成立专业的小微金融服务团队,联合区主管部门、园区企服部门在开发园区联合举办了多场银政企合作,以点带面宣传推广增信类信贷产品及农行小微金融的优惠政策,让更多的小微型企业了解农行、了解增信类信贷产品。
如,园区内某一多轴承数控加工企业,具有较高的科技含量。2015年中旬,企业中标了600万元的学校教学机具类项目,因企业无自有房产,获得银行贷款有难度。该行通过银政企交流,积极与其对接,安排专人上门调查,一方面帮助企业向科技、财政等部门申请“苏科贷”资质审核,一方面加快银行内部审批流程,仅用15天完成了授用信流程,向该企业发放了“苏科贷”300万元,解了企业燃眉之急。同时,“苏科贷”优惠的利率,一年能为企业节约成本26万元。
再如,一生产智能断器、箱式变电站产品的园区企业,因扩大生产规模需要,拟申请“苏科贷”产品,该行上门调查发现,企业实际需求超过“苏科贷”限额,于是向企业重点介绍了贷款额度更大的“苏微贷”产品,并积极向财政、经信等部门推荐。2016年8月,该行成功向该企业发放“苏微贷”1000万元。截至2016年9月末,该行已累计发放“苏科贷”、“苏微贷”7户2290万元,2016年4季度还将投放5户,金额2800万元。
除增信类信贷产品外,该行还积极推广“简式贷”、“账盈通”、“厂房贷”、“工商物业贷”等针对小微型企业的自主信贷产品。2013年-2015年,该行监管部门口径小微企业户数年均增长26%,小微企业贷款余额年均增长11%,完成了银监会“三个不低于”的监管要求,在做真做实小微企业金融服务上体现了国有银行的社会责任和义务。