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厦门工行:不忘初心助发展 转型升级惠民生

  通过各项金融创新,厦门工行连续多年每年为我市经济建设提供超过千亿资金,一如既往地支持厦门实体经济发展。通过各项金融创新,厦门工行连续多年每年为我市经济建设提供超过千亿资金,一如既往地支持厦门实体经济发展。

  厦门工行智能银行实现网点全覆盖。图为位于SM城市广场的全市首家互联网金融体验店。(本报记者 黄晓珍 摄)

  今年是厦门经济特区建设35周年。作为最早扎根厦门和专业服务实体经济发展的国有银行,工商银行与经济特区的发展一同行,也是经济特区的建设者和厦门经济腾飞的亲历者。

  尤其是今年以来,在经济进入新常态的背景下,工行认真贯彻落实中央和省市关于金融支持地方经济发展的,践行五大发展新,加快推进各项金融创新,服务厦门经济建设和企业发展,继续承担国有银行社会责任,为广大市民提供更加丰富便利安全高效的金融服务,成为厦门经济建设的主力军和推进器,同时也当好市民的好邻居好伙伴,积极在服务经济特区的过程中履行,发挥新作用。

  2016年,厦门工行以支持地方经济发展为己任,通过各项金融创新,连续多年每年为我市经济建设提供超过千亿资金,一如既往地支持厦门实体经济发展。

  在支持基础设施建设上,今年,工行继续支持南安至厦门高速公项目、东海火炬科技园、厦门航空综合开发、轨道交通2和3号线工程项目、前场铁大型货场、同安新城厦门现代服务业、会展中心段沙滩修复景观项目、福建厦门抽水蓄能电站、软件园三期、两岸金融中心核心启动区市政道项目、海沧港区和刘五店重点泊位等在内的一大批厦门市新、旧重点项目落地和开工建设,累计审批融资授信近120亿元。

  工行作为厦门市债券主承销商和定向承销发行簿记管理人,全力支持2016年厦门市债券发行,完成了债券承销、投资和簿记工作,承销总量位居承销团前列。

  今年以来,工行积极推动了联电、佳格集团、 电气硝子、华润中心、紫光、世茂集团、厦门联芯、国际邮轮母港、中国铁塔厦门公司、青岛海尔、灵玲马戏城等重点企业和项目,金融配套服务涉及近1/3的市重点项目, 新增电子信息、码头、航运、民航运输、文化旅游、商贸服务等重点领域综合授信近百亿元。

  今年以来,厦门工行全力做好厦门自贸片区的金融创新服务,与区内包括象屿、金圆、港务、招商局、华融、厦门飞机租赁公司等在内的一批重点客户开展实质合作。

  在“一带一”建设上,该行通过项目贷款、园区经营用房贷款等方式支持新海达、泰地石油化工、远海集装箱以及厦深铁大型货场等“一带一”重点项目建设。

  今年以来,厦门工行始终客户至上的原则,立足“ONE-ICBC”的,充分利用遍及全球的海外分支机构及代理行网络,积极调动境内外分支机构和代理行资源,灵活运用银团合作、内保外贷、风险参贷、金融租赁、跨境资金池等多种产品和服务方式满足厦门企业的资金需求,更好地服务实体经济。

  面对复杂多变的市场,工行在远期结售汇基础上,积极推广人民币外汇期权及组合、利率互换等各类汇率、利率、商品避险产品,帮助企业抵御市场汇率波动对经营发展造成的冲击。

  在经济全球一体化背景下,工行主动企业全球资金统筹管理、贸易投资便利化、财务集约化的需求,从全球账户集中管理、信息服务、跨境资金集中运营等方面,为企业提供全球现金管理综合服务方案,助力企业提升资金使用能力。

  2016年以来,厦门工行强化投资银行的金融中介功能,整合行内外、境内外金融服务资源,通过自有资金或受托资金,为厦门地区国有企业集团、上市公司和龙头企业提供包括债务性、权益性或夹层性的多元化资金,帮助客户拓宽融资渠道,降低资金成本,有效服务实体经济。

  目前,该行已协助厦门地区多家优质客户累计承销发行了多支债务融资工具,工行承销额近百亿元,发行价格基本均为同时期同评级企业最低。同时,工行灵活运用表内外并购融资产品,帮助厦门地区多家优质民营上市公司、龙头企业设计并购融资方案,助力企业做大做强。

  2016年,厦门工行加快小微金融业务中心建设,全力为我市广大小微企业提供优质便捷的融资服务。至2016年12月底厦门工行小微企业贷款余额近120亿元,位居厦门市金融机构前列,惠及我市2000多家小微企业。

  该行在总结深受广大中小企业青睐的“网络循环贷款”特点和优势的基础上,又相继推出流贷、贸易融资、票据等信贷产品网络化和法人客户网上金融资产质押融资等业务。今年以来,仅“网贷通”产品,工行让利近2000万元,为客户降低了逾30%的贷款利息成本。

  同时该行在财智账户卡方便小微企业日常结算的基础上,推出小微企业财智账户卡透支贷款功能,支持循环使用、随借随还,满足企业日常生产经营活动中的短期资金需求。

  拥有全市最广泛市民客户的工行近年来加大了在民生服务领域的投入,积极与部门合作,为市民提供安全高效的金融服务和金融便利。

  截至2016年11月末,工行已为1万多家工会单位办理了工会卡,惠及各行各业近106万名会员,为会员减免了约550万元工会卡工本费、近3380万元账户年费和小额账户管理费,并向所有开卡会员赠送保额高达20万元的一年期公共交通工具意外险及住院津贴险,目前已有近3200名会员从工行所赠保险中受惠,持续推出的一系列普惠活动受到会员的广泛欢迎。

  工商银行在全市首发单芯片借记卡,客户还可根据风险偏好和消费习惯,将持有的芯片卡在境内外自助设备、POS等交易渠道上办理的转账、取现、消费业务开关及限额进行灵活设置,充分保障客户资金安全。

  工商银行积极响应人民银行261号文件,实施“一人一卡”及账户分类管理。免费开通规避支付风险的个人Ⅱ、Ⅲ类账户。客户可免费通过网上银行、手机银行、直销银行、工银e校园等渠道开通和管理个人Ⅱ、Ⅲ类账户。

  工行积极配合厦门市财政局、、人民银行,于今年5月1日正式上线跨省异地缴纳交通罚款业务。系统上线后,交通罚没款可在全国范围内通过工行进行缴交,市民缴纳交通罚没款更加便利。

  为了更好地服务广大客户,工行在原有各种期限,高、中、低风险产品兼具的基础上,进一步丰富增利、尊利、稳利系列理财产品,同时继续做好现金管理类理财产品的创新工作,最大限度地满足市民的投资理财需求。

  工行从所代理的近2000款式基金产品和券商集合资产管理计划中精选出10多支基金,引导客户优化家庭资产配置。截至2016年12月初,工行累计新发106支产品,平均绝对收益率4.96%,有33支基金收益率超过5%,更有20支收益率超过10%。2016年工行为客户抓住了投资机遇,逆势为客户创造了可观的回报。

  为满足客户正当的跨境投融资需求,厦门工行与工银澳门联合推出了“存贷联赢”业务。通过此业务,高净值客户可以用境内工行、有效的存款做质押,以境外较低的贷款利率向工银澳门申请贷款,并以此购买工银澳门认可的优质投资产品,从而获取稳定的投资回报。“存贷联赢”业务有效提升了工行服务私人银行客户资产全球配置的能力,为客户跨境投资提供了新的途径。

  为了满足客户多元化融资需求,工行不仅大力推行分期消费业务,推出购车分期、现金分期、汇总分期等丰富的分期产品,还加大个人消费信用贷款优惠力度,推出费率7.3折的专项促销活动,进一步发挥金融对消费的促进作用。2016年厦门工行信用卡消费额超过200亿元、分期交易额及个人消费贷款余额超过25亿元。

  2016年,工行抓住了黄金逆市走强的时机,努力为客户提供专业化、综合化的贵金属产品和服务。经过多年的发展,工行推出了实物贵金属、如意金积存、积存金、递延交易、账户贵金属等多个业务品种,进一步丰富了个人客户投资交易渠道,帮助客户实现更加多元化的资产配置。

  今年以来,厦门工行积极满足市民民生领域消费需求,为居民置业、创新创业、改善民生、促进消费结构升级等提供个人贷款约250亿元。其中,个人住房贷款增量突破140亿元。

  近年来,工行在互联网金融领域不断探索,将专业的金融服务通过互联网推送到客户身边。

  今年,该行积极推广智能服务模式。截至2016年7月,厦门工行投产智能设备达156台,网点覆盖率达100%。市民走进任何一家工行网点,仅需短短几分钟即可完成业务办理。“自助+人工”的业务办理方式,给客户带来轻松舒畅的金融消费体验。

  融e行是工行互联网金融战略三大平台之一,由个人网上银行及手机银行组成,是为工行与非工行客户提供金融产品和服务的综合化平台。工行今年推出了新版个人网上银行,标志着“工银融e行”品牌升级全面完成。

  “工银融e联”是工行自主研发推出的移动金融信息服务平台。客户通过“融e联”客户端可以直接与客户经理或95588人工客服取得联系,不仅节省了往返柜台的时间,还可以随时随地享用工行贴身服务。

  “融e购”平台始终“名商、名品、名店”的核心定位,为企业和个人客户提供电商和金融等综合性服务。目前,“融e购”平台入驻商户1.6万多家,累计交易额突破万亿元。

  “工银e缴费”平台是工行整合研发的互联网金融创新缴费产品。目前厦门地区上线项目已涵盖电费、手机话费、交罚缴交、数字电视费、学杂费、物业费等领域。

  今年七月,工商银行在全国首推银行业二维码支付,通过简单的“扫一扫”覆盖线O支付全场景,大大提高了支付效率和便利程度。截至12月末,厦门地区已有近1.5万家商户加入工银二维码受理商圈,为客户提供了更便捷的支付服务。

  今年,厦门工行推出了扫码取现业务。使用扫码取现业务取款,客户无需携带银行卡,只需点击取款机上的“无卡取现”按钮,选择“扫码取现”,然后,在手机银行App上用“扫一扫”扫描取款机上的二维码,输入取款金额和验证码或者一键支付的密码,完成验签。该业务不仅对客户使用银行的服务带来便利,还杜绝了因ATM机被安装盗录设备所带来的克隆卡风险。

  今年以来,厦门工行积极响应总行号召,实施“服务提升六大工程”,即网点靓化工程、温馨大堂工程、效率提升工程、O2O支付精品工程、互联网金融活力工程和优质服务工程,持续做好网点客户服务的常态化管理,努力打造服务效率高、体验佳、口碑好的客户满意银行。

  今年以来,厦门工行主动融入地方经济建设的同时,也积极投身城市文明建设,履行国有大型商业银行的社会责任,为市民的平安幸福生活添砖加瓦。

  在市反诈骗中心成立之际,工行率先抽调三名业务进驻市反诈骗中心,全力配合机关开展打击虚假信息诈骗犯罪活动,取得了显著的工作成效。一年多来工行派驻人员累计查询嫌疑账户5794个,冻结涉案账户312个,冻结涉案金额数百万元。

  工商银行运用大数据和信息化技术,在同业中首家开发了外部风险信息服务平台(简称“融安e信”)。近日,工行与合作率先推出国内首款防电信诈骗公益软件——“工银融安e信”(公益版)。该软件日前已经在中国工商银行互联网金融产品“融e联”独家上线。用户只需要通过手机下载并登录工商银行的“融e联”网络App,即可在“发现”栏目中找到该应用软件。

  长期以来,工行先后配合市、区级财政建设代理地方财政国库集中支付电子化系统,为财政局和各级预算单位提供便捷的支付渠道和高效的金融服务,助力深化财政国库管理制度,建立更加安全、高效的财政资金运行管理模式,提升国库信息安全管理水平和财政性资金运行效率。

  今年中秋,台风“莫兰蒂”重创厦门。灾后,为满足广大客户的服务需求,厦门工行在最短时间内恢复营业。同时,该行第一时间了解企业客户受灾情况,启动金融支持工作方案,综合采取利率优惠、新增贷款投放等多种金融增值服务措施,与企业共渡,全力支持其灾后重建和生产复工。

  2016年10月27日,中国工商银行迎来了上市10周年。10年前,工行同步登陆A股和H股市场,成为首家在A股和H股同步上市的银行。工行首次公开发行上市创造了资本市场上的多个历史之最,刷新了28项纪录,被誉为“世纪IPO”,成为国际资本市场和中国A股资本市场具有里程碑意义的标志性项目。

  截至2016年9月末,中国工商银行对小微企业发放的贷款余额已达20167亿元,比上年同期增长8.5%,成为国内首家对小微企业贷款余额超过2万亿元的商业银行,小微企业贷款的增速、客户增长、申贷获得率均高于全行公司贷款平均水平。

  在互联网信贷方面,截至上半年末,工商银行的网络融资余额已达6040亿元,继续保持国内最大的网络融资银行地位。第三方机构的数据显示,工行手机银行个人用户数已经突破2.4亿户,领跑国内银行业。融e联注册用户规模突破6000万户,产品功能获得社会认可。

  2016年5月,美国《福布斯》发布了2016年度全球企业2000强排行榜,中国工商银行连续第4年位居全球企业2000强首位。6月,英国《银行家》公布了2016年全球1000家大银行榜单,中国工商银行以一级资本2744.32亿美元连续4年位居榜首。在该榜单按照总资产和税前利润的排名中,工行同样蝉联全球第一。

  截至2016年上半年末,工行已在全球42个国家和地区建立了412家境外机构,其中123家境外机构分布在“一带一”沿线个国家和地区。境外机构总资产近3048亿美元,较上年末增长8.9%。

  2016年7月15日,中国工商银行在正式发布,根据国际权威机构Payments Source最新公布的数据,工商银行信用卡的发卡量已达1.15亿张,成为全球最大的信用卡发卡银行。此次工银信用卡由“中国第一”迈向“世界第一”,意味着中国的商业银行首度在全球支付市场拔得头筹。

  2016年,工商银行紧密围绕国家兴农富农政策,通过金融服务创新持续加大对美丽乡村建设的支持力度,截至2016年6月末,工商银行涉农贷款余额已近2万亿元。

  作为中国乃至世界上最大的商业银行,工商银行在境内外人民币债券承销业务领域拥有领先优势,债券承销量自2007年以来连续多年位居国内第一,丰富的承销经验了对于创新品种的发行实力。

  截至2016年6月末,中国工商银行的资产托管规模已达13万亿元,较年初增长13%,稳居国内第一大托管银行地位。工商银行在证券投资基金、保险、银行理财、企业年金、基金专户、全球资产托管等主要托管产品领域均领跑市场,其中证券投资基金托管规模达1.9万亿元。

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