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我的10万保险金怎么“缩水”了?

标点帮忙

南京十八频道

市民郑女士向我们反映,2016年她购买了一份中国人保的分红型保险,如今急用钱想要将钱取出,没成想原本的10万元本金却只能拿回7万多……

求助人 / 郑女士

2016年时通过熟人介绍,认识了人保的业务人员,当时该工作人员说,钱存在银行也是存,存在保险公司也是存,而且保险公司的利息较高,可以达到 3.5%到6%,,一年存两万存五年,第六年就可以把本金拿出来了。

于是,郑女士便将10万元

存入人保购买了这款分红型保险

今年是保单生效的第七个年头

恰逢郑女士家要装修

于是她便想到了去人保

取出这笔10万元本金

求助人 / 郑女士

你钱是取不出来的,说你真要取的话,就要损失只能拿7万多。

明明存了10万

为何支取时就要损失3万

这究竟是怎么回事?

通过保险合同记者看到

郑女士购买的险种名称为

“人保寿险美好生活年金保险分红型”

“人保寿险附加品质生活年金保险万能型”

郑女士说

当初保险代理人支某介绍产品时说过

保单生效的第6年就可以拿出本金

如今她真的去兑现本金时

却被告知不能全额退还

求助人 / 郑女士

她跟我说不在保险公司上班了,你不要再找我了,我不知道找谁。

而当初接待郑女士的 人保工作人员

已经离职,郑女士这下傻了眼

既然合同是与中国人民保险签订

记者便带着郑女士

找到了当初签订保险合同的

中国人民保险张府园营业点

中国人民保险张府园营业点工作人员解释

郑女士当初购买的是终身型年金产品

每年保险公司会返还

相应比例的年金和分红,直至终身

而年金和分红可以作为基数

进入保险公司的万能账户,复利计息

郑女士在一直不领取的情况下

这笔收益会很可观

中国人民保险张府园营业点工作人员

钱没有拿不出来,已经在每年给你分发了

根据保险合同约定

如果郑女士要退保

只能根据保单生效的年限

领取相应的现金价值

也就是开头郑女士所说的 7万多元

5年共交保费10万元

暂且不看她每年的收益

单从本金的角度,通过计算可以发现

如果单纯想通过合同约束拿回10万元本金

须在保单生效的第51年

那时郑女士已经108岁

从法理上讲

郑女士要求退还本金确属单方面违约。而我们回顾事件本身,郑女士对于自己所购买的保单的解读,与保险公司官方解读存在一定误差,很可能是当时的业务员介绍产品不详细导致,但因为该业务员早已离职,当初她究竟如何推销、如何承诺,我们不得而知。

对此记者表示

如果购买这份保险的人

年龄在30岁上下,50年后

也就是80岁时能够支取出来用于养老

而郑女士 购买时已经57岁

购买这样的保险显然有违常理

经过沟通

中国人保给出答复

出于人道主义考虑

保险公司愿意做出部分补偿

郑女士现在退保

可以拿回的现金价值为69000多元

加上保单生效至今

郑女士共取出收益14000多元

与郑女士诉求的10万元本金差额16600元

这笔钱由保险公司补上

对此

江苏恩格律师事务所

主任律师卢欣欣提醒

#1

购买保险和银行存款是两个不同的概念,签定合同前一定要仔细询问清楚

保险公司一定要严格约束从业人员,尤其面对中老年客户群体时一定要详细讲解产品信息,建议洽谈时增加录音、录像证据存档,对于理解力薄弱的市民最好征求其配偶或者子女的意见。

#2

(记者:陈敏)

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  • 编辑:瑪莉
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